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广州公积金贷款额度2017,2017年广州公积金贷款政策

减小字体 增大字体 来源:社保网  2017-01-03 12:09:12

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12月中旬,央行公布的数据显示,中国11月新增贷款7946亿元,大幅超出此前市场预期的7200亿元,也远高于上月的6513亿元。其中,以房贷为主的住户部门中长期贷款增加5692亿元,为年内第二高,占当月新增信贷约72%,较再上月的75%略有下降。

  今年“十一”长假前后,全国各地陆续出台了严厉的房地产调控政策,限购限贷日趋严厉,但央行公布的数据显示,在11月新增的7946亿元人民币贷款中,房贷仍是主力。分部门看,11月住户部门贷款增加6796亿元,其中短期贷款增加1104亿元,中长期贷款增加5692亿元。

  中国民生银行首席研究员温彬表示,11月信贷投放比上个月进一步回升,投向主要在零售部门。以居民中长期按揭贷款为主的住户部门中长期贷款保持较高增长,“11月新增信贷远超市场预期,尤其是住户部门的中长期贷款大增,这表明房地产市场调控政策效果仍有滞后性。”

  公积金放贷时间长了

  与此同时,现在在广州申请房贷的难度和利率都在增加。记者从广州市住房公积金管理中心了解到,今年12月份的公积金贷款额度已经发放完毕,也就是说,今年年度额度已经全部用完。“从今年10月份开始贷款额度就较紧张,恢复到此前每月定额的方式发放贷款。不过,现在已经申请新的贷款额度,应该很快就会审批出来。”公积金中心相关人士介绍道。不过,即便新额度开始使用,也将先发放给目前积压等待的申贷人群。按照以前的速度,广州的住房公积金贷款申请两个月左右可放贷,但市民目前申贷的话,预计需要等待3~4个月才可放贷。

  在趋紧的楼市政策之下,近日多家银行也上调了首套房贷利率。其中,一直在广州号称“最低房贷利率”的汇丰银行,刚刚将首套房贷利率从8折调高至8.2折。恒生银行则取消了月初的利率8.2折,统一调整至8.5折。而广州银行、渣打银行已将首套房贷款利率从9折上调至基准利率。另外,二套房贷的主流利率也上浮10%,在广州24家银行中,只有广州银行上浮15%。有银行业内人士认为,一段时间内将持续收紧流动性,至少在房贷的额度上,供给就没那么充足了,因此上调首套房贷利率将是趋势。
广州公积金贷款额度怎么算?(含公式案例)
  从去年3月底起持续引起广泛热议的广州公积金新政终于在6月7日正式落地,该日期后(含该日期)录入系统的将按照新政策执行。

 旧政策:账户余额×2+月缴存额×到退休年龄月数×4;
 新政策:账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数(最后落地的计算方式调整和去年10月份审议通过的标准保持一致)。
 案例
  以月缴存额为500元,连续缴满4年,距离退休年龄为30年为例。
 原公式:账户余额×2+月缴存额×到退休年龄月数×4 =24000×2+500×30×12×4=768000元,可贷得个人最高上限50万元。
 现有公式:账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数=24000×8+500×30×12=372000元。
  公积金中心对此表示,新的可贷额度计算公式实行贷款可贷额度与个人缴存额挂钩,更加侧重于缴存职工的账户余额,鼓励职工多缴多贷,避免投机性缴存行为。
广州申请公积金贷款,一人申请住房公积金贷款的,最高贷款额为50万元;两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的,贷款额度为每个申请人的贷款额度之和,最高贷款额为80万元。

  1、不高于按照个人住房公积金缴存情况计算的贷款额度

  计算公式为:账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数

  2、不高于参照差别化住房信贷政策确定的贷款额度

  (1)对申请个人住房公积金贷款购买首套普通自住住房的缴存职工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女,下同),最低首付款比例为20%,贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率;

  (2)对拥有一套住房但无贷款记录或者拥有一套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭,申请个人住房公积金贷款购买普通自住住房,最低首付款比例为30%,贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率的1.1倍;

  (3)对拥有一套住房但未结清相应购房贷款的家庭,申请个人住房公积金贷款购买普通自住住房,贷款最低首付款比例为40%,贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率的1.1倍;

  3、暂停发放家庭购买第三套及以上住房的个人住房公积金贷款。

继10月4日晚广州发文强调限购之后,时隔一日,广州楼市调控政策升级,要求名下无房的购房者,首套房贷款由两成变三成,名下有房但还未清贷款首套贷款的购房者,需支付三成首付款,且利率上浮10%;二次置业的购房者首付则由四成变为七成,利率上浮10%。

  方圆地产市场分析师邓浩志接受记者采访时表示,政府已经认定广州目前楼市泡沫不严重,所以没有出台太严厉的措施,楼市再次连续上涨3个月之后才会有实质性的收紧政策。

  公积金调控升级

  10月5日晚间,广州公积金中心发文要求,申请个人住房公积金贷款购买首套自住住房的职工家庭,首付款比例为30%。拥有1套住房但无住房贷款记录或已结清相应购房贷款,首付款比例30%,利率上浮10%。

  值得指出的是,新规要求购买二套房的置业者,公积金贷款首付比例调整到70%,利率上浮10%,而此前这一比例最多执行六成,7成,已是有史以来广州公积金执行的限制比例。

  要注意的是,虽然首套房贷款首付款比例变为七成,但广州规定夫妻双方公积金贷款额度为100万。

  也就是140万左右的房子才能实现首付三成。“二套房七成首付”的规定或对小户型存在一定影响,但二套房大多数是改善型需求,面积相对较大。数据显示,广州一手房套房成交均价约为300万,首付七成贷款总额达到90万,首付6成,贷款总额达到120万,超过100万的贷款总额上限。可见,整体而言,广州公积金新政对楼市影响较小。

  中原地产广州项目部总经理黄韬接受记者采访时表示,目前广州纯公积金贷款的比例比较小,额度不够,贷款审批时间较长,很多开发商不接受公积金贷款。所以这一次广州的公积金新政相对比较轻微,对市场影响较小。

  “相较全国其他城市,广州虽然连续发文强调‘稳楼市’,但其新政的实际调控力度属于温和型。”邓浩志认为,此次公积金新政对市场影响较小,广州政府已经认定广州目前楼市泡沫不严重,所以没有出台太严厉的措施,楼市再次连续上涨3个月之后才会有实质性的收紧政策。

  新政影响面多大?

  此次公积金贷款新政主要有两大变化,一是首套房公积金贷款首付由两成提高到三成,二是二套房公积金贷款未结清的首付由四成提高到七成。值得注意的是,之前广州公积金贷款二套首付最高只执行过六成,此次二套未结清的首付七成,可以称得上是“史上最严”。

  此次新政的影响面有多大?据房天下广州二手电商成交数据显示,9月按揭购房个案中,纯公积金贷款购房和组合贷款购房比例分别为14.02%和17.71%。而合富置业的成交数据也显示,8-9月按揭购房个案当中,选择纯公积金贷款和组合贷款的分别占13%和17%。业内人士表示,受公积金贷款新政影响的群体,主要是这部分选择纯公积金贷款和组合贷款的按揭购房者。

  公积金贷款者大多为首次刚需置业

  值得注意的是这部分使用公积金贷款的购房者多为首次刚需置业。

  合富置业成交最新统计数据显示,今年8-9月采用纯公积金贷款购房的个案当中,约69%属于首次置业的刚需购房。受限于购房者自身的实际情况,真正享受到的最低首付两成的情况并不多见。根据数据,在8-9月也仅有7%左右的纯公积金贷款购房个案,购房者有意申请首付两成的纯公积金贷款。   

受限于公积金贷款的贷款额度,大部分纯公积金贷款购房个案,均以选购总价在150万元以内的物业居多。数据显示,8-9月购房总价在100万元-150万元之间的纯公积金贷款购房个案,约占41%,而购房总价在100万元以内的纯公积金贷款购房个案,也占到40%。

  组合贷款的购房个案同样以首次置业刚需为主导,与纯公积金贷款购房个案相比,组合贷款购房个案更偏向选购中高价位的物业。在8-9月组合贷款购房个案当中,约40%的个案选购了总价200万元以上的物业,而选购100万元以内物业的,比例不到10%。

  公积金贷款与商贷仍存在较大利差

  据了解,目前五年以上个人住房公积金贷款利率是3.25%,而5年以上商贷的利率是4.9%,商贷首套房贷享受8.5折利率优惠后的利率为4.165%。二套房,按公积金贷款新政,贷款利率为个人住房公积金贷款基准利率的1.1倍,即贷款五年以上的利率为3.575%,仍低于目前商贷首套房贷享受8.5折利率优惠后的利率。

  因此,业内预计公积金贷款新政实施后,公积金贷款与商贷之间的利率差距,仍将吸引不少符合资格申请公积金贷款的购房者。

  相关:

  2017年广州公积金利率是多少?

  小编从广州公积金管理中心官网了解到,2016年公积金贷款5年期以下利率为2.75%,5年期及以上贷款利率为3.25%,即:

  ●当年归集的个人住房公积金存款利率:维持0.35%

  ●上年结转的个人住房公积金存款利率:1.35%

  ●五年期以下(含五年)贷款利率:2.75%

  ●五年期以上贷款利率:3.25%。

  另外,根据广州市最新规定,广州公积金接连推出新政, 开闸放水 力挺购房。广州提高住房公积金个人住房贷款最高额度,一人申请住房公积金个人住房贷款的,最高额度由现行的50万元调整至60万元,两人或两人以上购买同一套自住住房共同申请贷款的,最高额度由现行的80万元调整至100万元。同时,备受期待的住房公积金贴息贷款也将正式实施。http://gz.at317.com

  根据广州住房公积金管理中心发布关于加强住房公积金贷款风险管理的通知,即日起,职工申请公积金贷款难度将有所增加。公积金贷款对失信行为的约束,将从房贷逾期扩大至贷记卡范围。业内人士认为,公积金贷款设置的门槛越来越高,限制一小部分人,以此作为市场调控的手段之一。

  记者查阅此前的《广州住房公积金贷款实施办法》,《办法》规定:对于住房贷款有累计逾期6次以上(含6次)记录的职工,在贷款结清两年后才可申请住房公积金贷款。对比昨晚发文可看到,广州公积金贷款对于失信行为的约束进一步收紧,从房贷逾期“扩大”至贷记卡(比如信用卡)、商用房贷款、消费贷款、助学贷款或任意种类贷款的逾期,累计逾期6期(含)以上的,不予贷款或限制贷款。

  据悉,一直以来,广州公积金贷款对征信系统中存在六次及以上逾期记录的贷款申请不予审批,包括信用卡和其他贷款出现的逾期。而此次文件只是将失信行为做出进一步的明确限制。

  今后公积金贷款不看收入证明只看缴存基数

  广州住房公积金管理中心 关于加强住房公积金贷款风险管理的通知还强调,职工申请公积金贷款时不需要提供收入证明。职工公积金缴存基数未达广州市缴存基数上限的,其个人收入以缴存基数为准,缴存基数达上限的,以其缴存基数和工资的高值认定收入,工资以单位在中心登记的数额为准。

  广东中原地产项目部经理黄韬认为,公积金缴存基数确实可以作为一个参考标准。通过缴存基础来推断购房者的实际工资收入,以此反映申请者是否具备还贷能力,防止此前有购房者开“虚高”收入证明来申请贷款。

  六种失信行为将限制贷款

  通知称,住房公积金贷款以职工的诚信记录作为重要审批依据,对于出现下列情况的职工限制贷款:

  (一)人民银行征信记录显示贷记卡累计逾期6期(含)以上的,还清逾期金额2年后才可申请住房公积金贷款。

  (二)人民银行征信记录显示贷记卡状态为呆账、冻结或止付的,注销卡后(以个人信用报告更新为准)方可办理公积金贷款。

  (三)人民银行征信记录显示商用房贷款、消费贷款、助学贷款或任意种类贷款累计逾期6期(含)以上的,贷款结清5年后才可申请住房公积金贷款。

  (四)人民银行征信记录显示贷款被划分为关注、次级、可疑或损失类的,贷款状态正常后才可申请住房公积金贷款。

  (五)人民银行征信记录显示有“正在执行中”的法院强制执行记录的,执行期间不得申请住房公积金贷款。

  (六)人民银行征信记录显示或经其他途径证实存在其他严重失信行为的。

  通知规定,职工申请公积金贷款时不需要提供收入证明。职工公积金缴存基数未达我市缴存基数上限的,其个人收入以缴存基数为准,缴存基数达上限的,以其缴存基数和工资的高值认定收入,工资以单位在我中心登记的数额为准。

  通知还规定,严格执行申请公积金贷款时已连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上的规定。不满足以上规定的,不能申请公积金贷款。

  2016年11月1日起录入广州市公积金贷款管理系统的贷款执行上述政策。

  2016广州公积金贷款指南

  贷款条件

  申请个人住房公积金贷款,应同时具备以下条件:

  1.具有中华人民共和国户籍及有效居民身份证

  2.申请贷款时已连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上(不论户籍)

  3.具备房屋所在地房地产登记部门所确认的购房合同或协议,并能办理抵押、保证担保手续

  4.已按规定支付购房首期房款;( 首套房公积金贷款首付比例要求 二套房公积金贷款首付比例要求)

  5.具有完全民事行为能力,信用良好,拥有稳定的职业和收入,有偿还贷款本息的能力

  6.缴存的住房公积金优先用于偿还个人住房公积金贷款。

  备注:购买首套房和二套房,可以使用公积金贷款,三套以上则禁止使用!

  不予贷款情形:

  1.建筑结构为砖木结构、混合结构

  2.用途为非居住用房及低密度商品住房

  3.已使用两次住房公积金贷款。

  限制贷款情形:

  1.以欺骗手段提取本人住房公积金账户内存储余额的职工,全额退款5年后才可申请住房公积金贷款

  2.提供虚假资料骗取住房公积金贷款的职工,公积金中心将保留不良诚信记录5年,期间不受理其住房公积金贷款申请

  3.人民银行征信记录显示住房贷款逾期6期(含)以上,贷款结清5年后才可申请住房公积金贷款。

  贷款材料

  1. 个人住房公积金借款申请表;(原件)

  2. 居民身份证以及户口簿等有效证件;(带原件并留2份复印件)

  3. 婚姻情况证明;(带原件并留2份复印件)

  4. 购房合同、首期购房发票或收据、定金收据;(带原件并留2份复印件)

  5 . 收入证明、供楼账户(借款人提供的供楼账号必须是用18位身份证开立的本地银行账号);(带原件并留2份复印件)

  6 . 《个人名下房地产登记情况查询证明》及个人信用报告;(原件)

  7. 承办银行要求的其它证件、资料。(带原件并留2份复印件)

  贷款流程

  1.员工向公积金中心或者承办银行提交住房公积金贷款申请表和有关资料

  2.公积金中心或者承办银行受理职工申请后,对职工有关情况进行贷前审核

  3.公积金中心对职工贷款申请进行审批

  4.经公积金中心审批同意的贷款,由公积金中心、借款人、受托银行三方共同签订书面借款合同,或者由公积金中心委托受托银行与借款人签订书面借款合同

  5.公积金中心出具同意贷款审批意见及办妥担保手续后,公积金中心委托受托银行向借款人发放贷款。

  贷款额度期限利率

  贷款额度:单职工最高60万元,双职工最高100万元。

  贷款期限:

  1.一手楼贷款期限不得超过30年。二手楼贷款期限不得超过20年,贷款期限与楼龄之和不得超过40年。

  2.借款人年龄与贷款期限之和不超过退休年龄后5年。退休年龄一般按照男性60岁,女性55岁计算。

  3.两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的,以贷款期限最长的计算。

  贷款利率:1-5年(含5年)贷款利率2.75%;5年以上贷款利率3.25%

  一套房:贷款利率按同期同档次基准利率执行

  二套房:贷款利率按同期同档次基准利率1.1倍执行

  2016年广州住房公积金贷款额度及年限一览

  贷款地点

  广州住房公积金管理中心铁路分中心

  地址:广州市中山一路101号首层(只办理铁路公积金业务)

  电话:61327725

  广州住房公积金管理中心番禺办事处

  地址:广州市番禺区德兴路37,39号

  电话:34612211

  广州住房公积金管理中心花都办事处

  地址:广州市花都区新华街公益路21号信合大厦南座6楼

  电话:36899116

Tags:增信贷约

作者:广州公积金贷款政策

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